Các ngân hàng cạnh tranh bằng chạy đua công nghệ

Kinh tế suy thoái, huy động vốn khó khăn, áp lực cạnh tranh từ ngân hàng (NH) có năng lực công nghệ cao… đang khiến nhiều NH tại Việt Nam phải đẩy mạnh ứng dụng CNTT, tăng dịch vụ tiện ích để phục vụ nhu cầu giao dịch 24/24h.

Theo ý kiến các chuyên gia NH tại hội thảo Banking 2012 diễn ra sáng nay, ngày 23/5 tại Hà Nội, các NH tại Việt Nam đang phải đối mặt với hàng loạt áp lực do nền kinh tế chưa thoát khỏi khủng hoảng nên nhu cầu tín dụng giảm, khó khăn về nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả kinh doanh cũng như tính bền vững của NH…

Đặc biệt, các NH nhỏ phải đối mặt với khó khăn trong huy động vốn khi tiếp tục giảm trần lãi suất, nâng cao năng lực tài chính (Nghị định 141/2006/NĐ-CP đặt ra lộ trình tăng vốn pháp định của các NH lên mức 5.000 tỷ đồng vào năm 2012 và mức 10.000 tỷ đồng vào 2015). Chưa hết, mặc dù những quy định hạn chế đối với NH nước ngoài (vốn điều lệ, tổng tài sản, thời hạn, hình thức, lĩnh vực hoạt động) đã được dỡ bỏ vào năm 2011 theo lộ trình sau khi Việt Nam gia nhập WTO song do kinh tế thế giới còn khó khăn nên mức độ phát triển của các NH ngoại từ 2011 tại Việt Nam vẫn còn ì ạch.

Đại diện nhiều NH cho rằng, trong bối cảnh hiện nay, một NH hiện đại phải đạt tỷ trọng doanh thu khoảng 50% từ các dịch vụ NH tự động, hiện đại và chỉ còn lại 50% doanh thu từ hoạt động truyền thống như tín dụng. Trên thực tế, nhiều NH đã nắm bắt được thực tế này và "âm thầm" nâng cao năng lực công nghệ. Dự kiến từ 2012, giữa các ngân hàng tại Việt Nam sẽ diễn ra sự cạnh tranh gay gắt hơn về các mảng như ngân hàng bán lẻ, kinh doanh vốn, ngoại tệ…, đồng thời tung ra dịch vụ tiện ích phục vụ khách hàng 24/24 giờ.

Giao dịch trực tuyến, khách chưa tin NH

Ông Lê Mạnh Hùng, Cục trưởng Cục Công nghệ Tin học NH, NH Nhà nước Việt Nam nhận định, năm 2012 được đánh giá là năm rất quan trọng trong việc thực hiện kế hoạch 5 năm 2011-2015 của ngành NH Việt Nam với một trong các nhiệm vụ trọng tâm là tái cấu trúc hệ thống, nâng cao năng lực quản trị kinh doanh và chất lượng dịch vụ.

Mô hình NH tự động đầy đủ chức năng là mô hình mới tại Việt Nam, từ chỗ chỉ giới hạn trong không gian các chi nhánh truyền thống và trong giờ hành chính thì nay giới hạn không gian và thời gian đã được "lấp đầy" bằng hoạt động 24/7 và bất cứ nơi đâu. Ông Đinh Quyết Thắng, GĐ Quốc gia tại Việt Nam của Hãng công nghệ Diebold - Mỹ (đang cung cấp tại Việt Nam hàng loạt công nghệ tiên tiến cho một NH tự động như dịch vụ huy động vốn qua giao dịch gửi tiền, máy thu đổi ngoại tệ…)cho rằng, muốn phát triển thành NH tự động, các NH cần phát triển hệ thống CNTT một cách mạnh mẽ và bài bản. Cụ thể là việc đầu tư vào hệ thống Core Banking, e-Banking trong đó có hệ thống Financial Switching bao gồm các tiện ích Mobile Banking, Internet Banking, POS (điểm chấp nhận thẻ), ATM, Recycler… để mang đến những dịch vụ, tiện ích phong phú cho doanh nghiệp và người dùng.

Cũng tại hội thảo, các chuyên gia cho rằng hầu hết các nghiệp vụ NH đã được tin học hoá, tự động hoá như chuyển tiền điện tử, thẻ thanh toán và rút tiền tự động ATM, Mobile Banking, Internet Banking... Để khách hàng yên tâm sử dụng những dịch vụ NH công nghệ cao thì vấn đề bảo mật, đảm bảo an toàn an ninh càng cấp bách do hoạt động của tội phạm mạng ngày càng phức tạp. Hơn nữa, nhiều khách hàng vẫn chưa đặt niềm tin vào giao dịch trực tuyến, giao dịch không dùng tiền mặt do lo ngại chuyện bảo mật. 

Chính vì vậy, để có được năng lực bảo mật tối ưu, các NH cần sử dụng đồng bộ những công nghệ như Firewall, mã hóa giao dịch, có công cụ phát hiện thiết bị lạ, truy xuất các bo mạch, thiết bị giám sát và báo động và các công nghệ chống phá hủy, chống lấy trộm thông tin giao dịch, lấy thông tin từ thẻ… 

Phan Minh

Read more »

Giải pháp tìm việc cho dân tài chính “thiếu kinh nghiệm”

Tài chính luôn là lĩnh vực “hot” được nhiều người săn đón. Do đó, yêu cầu đầu tiên của nhà tuyển dụng với các ứng cử viên phải có “bề dày kinh nghiệm”. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể “kiếm một chân” trong trường hợp “thiếu kinh nghiệm” nếu vận dụng những cách sau.

 

Xây dựng một lý lịch “sáng lóa”

 

Ấn tượng là điều đầu tiên bạn cần quan tâm để ghi điểm mạnh cho các nhà tuyển dụng. Dó đó, một sơ yếu lý lịch nổi bật với định dạng thích hợp, trình bày khoa học, không mắc lỗi chính tả, thông tin xác thực và chú trọng vào những điểm mạnh của bản thân sẽ là tấm vé vàng giúp ứng cử viên đi tiếp vào vòng trong. Vì vậy, hãy dành thời gian xây dựng cho mình một bản lý lịch hoàn hảo. Nếu bạn thành công bước đầu thì các bước tiếp theo bạn sẽ đạt được một cách dễ dàng hơn.

 

 

 

Thực tập

 

Những ứng cử viên thiếu kinh nghiệm thường phải đối mặt với việc khó “bước chân” vào công ty vì tài chính là một ngành cần nhiều kinh nghiệm. Tuy nhiên, khó không có nghĩa là không thể. Ban đầu bạn hãy chọn cách thực tập ở các công ty tài chính để hiểu quá trình và nhiệm vụ của từng phòng ban. Dẫu cho những điều bạn thu được mang nặng tính lý thuyết nhưng cũng không phải là không có ích. Ban tuyển dụng vẫn sẽ thấy bạn nổi bật hơn so với những ứng cử viên khác vì bạn hiểu và nhận thức rõ chức năng cũng như nhiệm vụ của ngành.

 

Thử thực tập ở các lĩnh vực khác

 

Đa dạng hóa lĩnh vực thực tập sẽ giúp các ứng cử viên nắm bắt được bản chất cốt lõi của ngành tài chính. “Bạn có thể cùng lúc tìm hiểu và thực tập về nhiều lĩnh vực từ thương mại cổ phần, trá phiếu, quản lý danh mục đầu tư đến giao dịch hàng hóa, phân tích tình hình tài chính…

 

Làm việc trong các lĩnh vực khác nhau trong quá trình thực tập có thể cung cấp cho bạn một bức trang toàn cảnh về ngành tài chính. Điều này sẽ giúp bạn nghi điểm trong cuộc phỏng vấn vì nó phản ánh kiến thức đa dạng của ứng cử viên.

 

Xây dựng mạng cá nhân

 

Nhiều mạng cung cấp các chương trình thực tập để xác định tiềm năng của nhân viên. Điều này tạo ra cơ hội để bạn tìm kiếm thông tin và mở rộng quan hệ với những nhân viên đã và đang công tác trong công ty mơ ước. Mối quan hệ tốt mà bạn xây dựng với nhân viên sẽ là cầu nối giúp bạn tiến gần hơn với công ty. Họ sẽ chia sẻ thông tin với bạn một cách kịp thời. Tuy nhiên, bạn cần xây dựng một cách tiếp cận khôn khéo, tránh tình trạng gọi điện liên tục và “khủng bố” tài khoản email của họ bằng hàng chục, hàng trăm lá thư yêu cầu.

 

Theo dõi thông tin tài chính

 

Nguyên nhân cho việc nhiều ứng cử viên có kinh nghiệm làm việc nhưng vẫn bị “đẩy” khỏi cuộc chơi bởi họ không nắm bắt được tình hình tài chính chung, không cập nhật những thông tin mới vì vậy trong mắt các nhà tuyển dụng họ buộc phải đeo mác “chậm tiến”.

 

Người phỏng vấn luôn ấn tượng với những ứng cử viên có vốn hiểu biết sâu rộng và toàn diện - những người luôn cập nhật thông tin một cách thường xuyên, trọn vẹn và có sự phân tích tu duy. Bạn hoàn toàn có thể làm ban tuyển dụng hài lòng về điều này dẫu cho bạn chưa một lần trải nghiệm thực tế ở bất kỳ công ty nào.

 

Tìm hiểu các điều khoản tài chính

 

Bên cạnh việc theo dõi thông tin tài chính một cách thường xuyên để luôn là người nắm bắt xu hướng, bạn cũng cần tìm hiểu các điều khoản tài chính. Đây là một trong những yêu cầu cơ bản của ban tuyển dụng. Thêm vào đó, những câu hỏi liên quan đến các điều khoản luôn là những câu hỏi quan trọng không thể thiếu trong mỗi buổi phỏng vấn.

 

Chuẩn bị cho các kỳ thi CFA

 

CFA (The Chartered Financial Analyst - Phân tích tài chính). Đây là một loại bằng có uy tín trong ngành tài chính. Mỗi ứng cử viên cần xuất hiện trong ba kỳ thi và đạt bốn năm kinh nghiệm. Những ứng cử viên nào được đánh giá cao trong các kỳ thi CFA sẽ có cơ hội lớn hơn để trở thành những nhà phân tích tài chính trong tương lai.

 

Cải thiện kỹ năng giao tiếp

 

Cải thiện kỹ năng giao tiếp là cầu nối đưa bạn đến gần hơn với nhà tuyển dụng cũng như chiếc ghế chính thức trong công ty tài chính. Khi bạn tự tin trong giao tiếp bạn sẽ diễn đạt suôn sẻ và chủ động trong từng câu nói. Không chỉ thể hiện được quan điểm cá nhân, thể hiện được cái tôi trước hội đồng tuyển dụng mà còn thể hiện được tính chuyên nghiệp của bản thân. Điều này giúp bạn tạo ấn tượng tuyệt đối trong mắt ban tuyển dụng. Bạn hoàn toàn có thể hy vọng mình có “chân” trong công ty tài chính dẫu cho bạn chưa có chút kinh nghiệm thực tế nào.

Theo Dân Trí

Read more »

Kênh tiết kiệm vẫn hút khách

Trần lãi suất tiết kiệm đối với VND kỳ hạn dưới 6 tháng hiện nay chỉ còn 7%, nhưng nhiều người vẫn chọn ngân hàng là nơi cất trữ tiền nhàn rỗi của mình. 

 

Một ngày đầu tháng 9, chị Hương Nhàn mang một tỷ đồng đến ngân hàng cổ phần trên đường 3/2, quận 10, TP HCM. Chị theo dõi kinh tế nhiều năm đều thấy khi tăng trưởng nóng, lạm phát tăng cao thì đầu tư chứng khoán, vàng, đặc biệt là bất động sản sẽ hiệu quả. Nhưng khi kinh tế trong tình trạng suy thoái thì gửi tiết kiệm là an toàn mà vẫn có lãi, ít ra là đủ bù đắp trượt giá.

"Hiện nay tình hinh kinh tế Việt Nam vẫn chưa thoát khỏi khó khăn. Do đó, tôi quyết định gửi tiết kiệm cho đến hết năm nay", chị bộc bạch.

Nhiều người vẫn thích gửi tiết kiệm. Ảnh: P.V.

Chị Thanh Mai, TP HCM cũng tâm sự, tuần rồi có hai tỷ đồng gửi tiết kiệm đến hạn nhưng chị không rút về mà quyết định gửi lại nhà băng hưởng lãi suất. Bởi theo chị, các kênh khác như chứng khoán, vàng hay bất động sản vẫn còn ảm đạm, trong khi kinh doanh thì chị không rành. Do đó, gửi tiền tiết kiệm theo chị vẫn có nhiều lợi thế hơn.

Tuy nhiên, vì đang trong tâm thế chờ đợi các thị trường khác khởi sắc, nên số tiền hai tỷ này chị tạm thời gửi kỳ hạn ngắn 3 tháng, lãi suất 6% một năm. “Các kỳ hạn dài, lãi suất có cao hơn đôi chút nhưng tôi vẫn muốn gửi 3 tháng cho linh hoạt", chị cho hay.

Một lãnh đạo của NamA Bank thừa nhận, dù lãi suất có giảm thế nào thì lâu nay khách hàng rất chuộng kỳ hạn ngắn để linh hoạt nguồn vốn. Tiền gửi tiết kiệm chủ yếu là 1-3 tháng tại nhà băng thường chiếm hơn 50% trong cơ cấu vốn

Có nhiều trường hợp, một số nhà băng muốn khuyến khích khách hàng gửi dài hạn nên nhân viên ngân hàng đã tư vấn cho khách có thể gửi dài hạn để hưởng lãi suất cao. Nếu khách cần tiền gấp mà chưa đến hạn thì có thể thế chấp sổ tiết kiệm vay tiền của ngân hàng. "Thực ra mức lãi suất này rất thấp, chủ yếu là để giúp khách hàng không bị tính theo lãi suất không kỳ hạn. Do đó, khách hàng gửi kỳ hạn dài cũng có tăng lên", nhân viên của một ngân hàng nói. 

Cũng có một số người do chưa có kế hoạch sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi của mình nên đã lựa chọn gửi ở kỳ hạn dài 9-12 tháng để hưởng lãi suất cao hơn. Cụ thể như trường hợp chị Nga, quận Bình Tân, TP HCM đang gửi tại một ngân hàng cổ phần lớn có chi nhánh trên đường Tỉnh lộ 10, Bình Tân số tiền một tỷ đồng, kỳ hạn 9 tháng.

Chị Nga cho biết, hiện nay kỳ hạn dưới 6 tháng tại nhà băng chị đang gửi là 6%, trong khi kỳ hạn 9 tháng tới 8%. Theo tính toán của chị, với số tiền một tỷ đồng hiện tại, gửi hạn 9 tháng thì mỗi tháng chị có khoảng 6,7 triệu đồng tiền lãi, cao hơn gần 1,7 triệu đồng so với kỳ hạn ngắn (5 triệu đồng của mức lãi 6%). 

“Số tiền chênh ấy tuy không lớn lắm, nhưng trong lúc nguồn tiền nhàn rỗi chưa biết làm gì sinh lời thì thấy cũng có lợi”, chị chia sẻ.

Trao đổi với VnExpress.net, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Á Châu (ACB) Nguyễn Thanh Toại cho biết, hiện nay cơ cấu huy động theo kỳ hạn của ACB đang có xu hướng chuyển dịch sang kỳ hạn dài hơn (kỳ hạn từ 6 tháng trở lên). “Kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng tại nhà băng đang tăng trưởng rất tốt”, ông nói.

Ông Toại cũng thông tin, từ đầu năm đến nay, tiền gửi VND tại ACB đã tăng trên 9.000 tỷ đồng và tiền gửi USD tăng trên 79 triệu USD.

Số liệu của Ngân hàng Nhà nước trong báo cáo 8 tháng đầu năm cho biết, đến cuối tháng 8 năm nay, huy động vốn tăng 10,49% so với cuối năm 2012 và chủ yếu tập trung từ dân cư; trong đó huy động vốn bằng VND tăng 11,04%, huy động vốn bằng ngoại tệ tăng 7,23%. 

Một chuyên gia là thành viên Hội đồng tư vấn tài chính quốc gia cho rằng, xu hướng nhiều người vẫn thích gửi tiết kiện là điều dễ hiểu. Bởi hiện nay thị trường bất động sản chưa thể khởi sắc; vàng thì diễn biến khó lường; việc tích trữ ngoại tệ trong bối cảnh hiện nay cũng được đánh giá chưa thực sự có lợi. Do đó, tiền đồng sẽ khó chuyển hướng sang các kênh đầu tư khác trong bối cảnh này.

 

Vị lãnh đạo ACB cũng đưa ra nhận định, lãi suất huy động sẽ không có nhiều biến động trong giai đoạn từ nay đến cuối năm. “Khách hàng cần cân nhắc nhu cầu về vốn của mình khi gửi tiền. Nếu khách có tiền nhàn rỗi tương đối dài thì nên gửi kỳ hạn 6 tháng để được hưởng lãi suất cao”, ông khuyến cáo. 

 

Lệ Chi

Read more »

Tờ 100 USD mới sẽ lưu hành vào tháng sau

Sứ quán Mỹ tại Hà Nội hôm nay thông báo tờ 100 USD mới với nhiều tính năng tiên tiến chống làm giả chính thức lưu hành từ 8/10. 

Hai đặc điểm an ninh nâng cao của thiết kế tờ 100 USD mới là dây an ninh 3-D và chiếc chuông trong lọ mực. Theo đó, khi lật nghiêng tờ tiền, những chiếc chuông trong dải băng xanh sẽ chuyển thành số 100. Dây an ninh này được đan xen trong tờ tiền thay vì in. Biểu tượng chiếc chuông trong lọ mực cũng sẽ chuyển từ màu đồng thành xanh lá khi nhìn nghiêng.

Tiền mới còn có số 100 nhũ vàng lớn ở phía sau, giúp người thị lực kém phân biệt được mệnh giá. Đặc tính đổi màu sang xanh lá cũng được áp dụng với số 100 ở góc dưới bên phải mặt trước của tờ tiền. Chân dung Benjamin Franklin vẫn được in trên mặt trước của tờ tiền mệnh giá cao nhất nước Mỹ.

Thiết kế tờ 100 USD mới với nhiều tính năng bảo an. Ảnh: New Money

Đây là lần thứ tư tờ 100 USD được thiết kế lại, người phát ngôn của FED cho biết. Họ đã thay đổi tờ tiền này ba lần trong 20 năm qua để chống lại công nghệ làm tiền giả.

Thông cáo do Đại sứ quán Mỹ tại Hà Nội phát đi hôm nay cũng cho biết, theo chính sách của Chính phủ Mỹ, tất cả các thiết kế đồng tiền ở nước này vẫn có giá trị, bất kể thời điểm in là khi nào. Chính sách này được áp dụng với tất cả các loại tiền giấy của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ kể từ 1914.

Thiết kế mới được công bố lần đầu năm 2010, dự định đưa vào lưu thông tháng 2/2011 nhưng sau đó bị trì hoãn do lỗi in tiền nhăn cuối tháng 10. Giữa tháng 8 năm nay, 30 triệu tờ mệnh giá 100 USD lại bị phát hiện lỗi do đổ mực quá nhiều. Nhà máy in tiền thứ hai của FED tại Texas đã phải tăng tốc để hoàn thành việc in ấn trước ngày lưu thông - 8/10.

100 USD là tờ tiền cuối cùng được thiết kế lại để đối phó với công nghệ làm giả ngày càng tiên tiến. Quá trình thay đổi bắt đầu từ năm 2003 khi Mỹ đưa thêm đặc điểm dây an ninh, hình chìm chân dung và số 20 đổi màu vào tờ 20 USD. Các cải tiến tương tự cũng được áp dụng lên tờ 50 USD mới năm 2004 và tờ 10 USD mới năm 2006. Tờ 5 USD mới được phát hành năm 2008 với các chi tiết cột có ba hình chìm số 5 nhỏ, dây an ninh và hình chìm số 5 lớn. Chỉ có tờ 1 USD là không được thiết kế lại.

Thùy Linh

Read more »

Sản phẩm tiết kiệm cho tương lai

Tôi được biết SeABank vừa triển khai gói sản phẩm tiết kiệm cho tương lai. Xin tư vấn thêm cho tôi về những tiện ích mà sản phẩm này mang lại? 

 

Ngày 4/7 vừa qua, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) đã triển khai gói sản phẩm tiết kiệm gửi góp "Tích lũy tương lai" và "Ươm mầm ước mơ". Gói sản phẩm này dành cho khách hàng cá nhân, có nhu cầu gửi tiết kiệm tích lũy những khoản tiền nhỏ để sử dụng cho tương lai và đáp ứng được nhu cầu bố mẹ mở tài khoản tiết kiệm cho con.

Với sản phẩm này, khách hàng chỉ cần một tài khoản duy nhất để tích lũy 15-240 tháng, với số tiền tối thiểu 200.000 đồng để tích lũy hàng tháng.

Tiết kiệm gửi góp là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, trong đó khách hàng sẽ mở tài khoản tiết kiệm gửi góp tại SeABank, để gửi tiền nhiều lần vào tài khoản và được phép lựa chọn một trong hai hình thức gửi tiền như định kỳ hoặc linh hoạt, phù hợp với khả năng tích lũy để đạt một số tiền dự kiến trong tương lai. Đối với sản phẩm này, khách hàng chỉ cần một tài khoản duy nhất để tích lũy 15-240 tháng, với số tiền tối thiểu 200.000 đồng để tích lũy hàng tháng. Mỗi kỳ hạn gửi là 15 tháng với lãi suất không đổi trong suốt mỗi kỳ hạn.

Đặc biệt, bắt đầu từ kỳ hạn thứ 2 trở đi, tại thời điểm cuối mỗi kỳ, khách hàng được cộng thêm lãi suất tích lũy cho số tiền duy trì trong kỳ đó, nhằm tri ân khách hàng gắn bó với ngân hàng này. Bên cạnh đó, khách hàng có thể lựa chọn đa dạng cách thức gửi tiền như yêu cầu ngân hàng tự động trích tiền từ tài khoản, nộp tiền, chuyển khoản từ SeANet và dịch vụ ủy nhiệm chi tự động.

Gói sản phẩm "Tiết kiệm gửi góp" bao gồm 2 sản phẩm để khách hàng lựa chọn, gồm tiết kiệm "Tích lũy tương lai" và tiết kiệm "Ươm mầm ước mơ". Với sản phẩm tiết kiệm "Tích lũy tương lai" sẽ cho phép khách hàng mở tài khoản tiết kiệm gửi góp đứng tên mình và gửi tiền vào tài khoản này. Khách hàng có thể chỉ định người khác hoặc chính mình là người thụ hưởng số tiền trên tài khoản tiết kiệm gửi góp.

Sản phẩm tiết kiệm "Uơm mầm ước mơ" cho phép bố, mẹ đóng vai trò là người giám hộ mở tài khoản tiết kiệm gửi góp đứng tên con. Người con đóng vai trò là chủ tài khoản, người giám hộ sẽ là người mở và gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm gửi góp. Đặc biệt, nhân dịp triển khai sản phẩm mới, ngân hàng sẽ tặng thêm 0,5% một năm lãi suất cho khách hàng mở tài khoản tiết kiệm gửi góp trong 3 tháng đầu, kể từ nay đến ngày 4/10.

Khách hàng quan tâm tới sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Call Centre 1800 555 587 (miễn phí). Truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin và được tư vấn miễn phí.

Read more »

Hình thức gửi tiết kiệm hiệu quả

Tôi đang có nhu cầu mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng đồng thời thường xuyên thực hiện giao dịch. Xin tư vấn cho tôi hình thức tiết kiệm nào hiệu quả nhất? 

 

Hiện nay nhu cầu gửi tiết kiệm tại ngân hàng là kênh đầu tư hiệu quả và an toàn. Trường hợp của bạn nên mở một tài khoản tiết kiệm trực tuyến sẽ giúp tiết kiệm nhiều thời gian, đồng thời có thể sử dụng nhiều dịch vụ tiện ích khác.

Tài khoản tiết kiệm trực tuyến giúp người dùng tiết kiệm thời gian.

Bạn có thể tham khảo sản phẩm "Tài khoản đại lợi" - SeAUpper Account của SeABank với nhiều ưu đãi. Khi mở tài khoản này, khách hàng có thể trải nghiệm tất cả tiện ích trong giao dịch ngân hàng hàng ngày tại SeABank.

"Tài khoản đại lợi" là tài khoản thanh toán bằng VND dành cho khách hàng cá nhân với nhiều ưu đãi về phí khi khách hàng đăng ký sử dụng và đáp ứng được các điều kiện của sản phẩm. Tài khoản này gồm hai hạng (thông thường và cao cấp), giúp khách hàng dễ chọn lựa và quản lý tài chính của mình một cách tối ưu.

Hạng thông thường yêu cầu số dư tối thiểu 100.000 đồng và số dư bình quân tối thiểu 4 triệu đồng một tháng. Khách hàng sẽ được miễn phí phí đăng ký sử dụng hoặc chuyển đổi tài khoản; sao kê tài khoản; xác nhận số dư (bằng tiếng Việt và tiếng Anh); fax sao kê tài khoản, chứng từ; nộp tiền mặt vào tài khoản; rút tiền mặt từ tài khoản; chuyển tiền trong nước cùng hệ thống. Ngoài ra, khách hàng được giảm 25% phí chuyển tiền trong nước ngoài hệ thống so với tài khoản thanh toán thông thường.

Hạng cao cấp yêu cầu số dư tối thiểu 500.000 đồng và số dư bình quân tối thiểu 40 triệu đồng một tháng. Khách hàng sẽ được miễn phí phí đăng ký sử dụng hoặc chuyển đổi tài khoản; sao kê tài khoản; xác nhận số dư (bằng tiếng Việt và tiếng Anh); fax sao kê tài khoản, chứng từ; nộp tiền mặt vào tài khoản; rút tiền mặt từ tài khoản; chuyển tiền trong nước cùng hệ thống. Mặt khác, khách hàng được giảm 50% phí chuyển tiền trong nước ngoài hệ thống so với tài khoản thanh toán thông thường.

Với hai hạng thông thường và cao cấp, "Tài khoản đại lợi" là công cụ quản lý tài chính thông minh, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch và đồng thời trải nghiệm tất cả tiện ích trong giao dịch ngân hàng hàng ngày tại SeABank.

Nhân dịp ra mắt sản phẩm, từ nay đến ngày 16/8, ngân hàng này miễn phí sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến SeANet (với tất cả các gói) trong một năm đầu, dành cho khách hàng cá nhân đăng ký sử dụng thành công "Tài khoản đại lợi" trong thời gian chương trình và lần đầu đăng ký sử dụng SeANet.

Liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Call Center 1800 555 587 (miễn phí) hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được tư vấn miễn phí.

Read more »

Nghề ngân hàng rất nhiều cạm bẫy vô hình

Thẩm định bất cẩn hồ sơ cấp tín dụng, mềm lòng trước "đề nghị tha thiết" của khách hàng, v.v. có thể dẫn đến quyết định cấp khoản tín dụng “một đi không trở lại”. 

 Bên cạnh những hoạt động từ phía tổ chức, mỗi cá nhân tham gia với tư cách là nguồn lực cung cấp dịch vụ ngân hàng cần không ngừng hoàn thiện và nâng cao chất lượng lao động của bản thân.

Xét về góc độ người lao động trong ngành ngân hàng, bên cạnh ý thức luôn trau dồi, nâng cao kỹ năng nghề nghiệp, (nghiệp vụ tài sản nợ, nghiệp vụ tài sản có, nghiệp vụ tài sản ngoài bảng cân đối, kiểm soát nội bộ, quan hệ công chúng, v.v.) việc nâng cao đạo đức nghề nghiệp có vai trò quan trọng, tạo điều kiện cho mỗi người lao động có điều kiện duy trì và phát triển khả năng đóng góp của mình trong hoạt động ngân hàng. 

Do đặc thù của lao động trong lĩnh vực ngân hàng là làm việc trực tiếp hoặc gián tiếp với “tiền” và các công cụ có giá trị có thể dễ dàng chuyển thành tiền, nên đạo đức nghề nghiệp và tính liêm chính trong kinh doanh ngân hàng được đề cao. Với đặc tính hấp dẫn và lôi cuốn rất lớn của tiền, nhiều cạm bẫy vô hình đã đặt ra khi xử lý nghiệp vụ ngân hàng. 

Thẩm định bất cẩn hồ sơ cấp tín dụng, mềm lòng trước "đề nghị tha thiết" của khách hàng, v.v. có thể dẫn đến quyết định cấp khoản tín dụng “một đi không trở lại”. 

Trong kinh doanh ngân hàng, rủi ro có thể xẩy ra ở nhiều nghiệp vụ và công đoạn. Mức độ phong phú của dịch vụ ngân hàng mang lại lợi ích cho xã hội và cộng đồng, đồng thời cũng là cơ hội phát sinh nhiều rủi ro hơn cho đội ngũ nhân sự ngân hàng. 

Với tư duy truyền thống về kinh doanh ngân hàng, rủi ro đối với nhân sự ngân hàng thường xẩy ra trong tình huống đơn thuần, như mất vốn cho vay không đúng đối tượng, bị phạt tiền do chậm thanh toán, thua lỗ do đầu tư không phù hợp, bị tấn công bởi đối tượng cướp tiền ngân hàng.

Với tiến trình hiện đại hóa kinh doanh ngân hàng, rủi ro ngân hàng phát sinh đa dạng và tinh vi hơn, liên quan tới ứng dụng công nghệ hiện đại, nhận vào ngân hàng tiền giả, bị rút tiền qua công cụ ATM, bị lừa gạt trong thanh toán và buôn bán ngoại hối hoặc đối tác ngoài quốc gia v.v.. 

Với khó khăn trong huy động vốn như thời gian vừa qua, trong bối cảnh của nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam, nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống và tiêu dùng luôn ở mức cao, nỗ lực huy động vốn đang được tổ chức tín dụng dành nhiều nguồn nhân lực để thúc đẩy và chính điều này cũng dễ dẫn đến những rủi ro khi vừa phải đảm bảo huy động vốn đáp ứng chỉ tiêu kinh doanh, vừa phải đảm bảo qui định về trần lãi suất huy động. 

Việc lựa chọn nghề ngân hàng (đối với các bạn trẻ) hay tiếp tục đóng góp cho lĩnh vực này (đối với những người đang công tác ở ngân hàng) quả thật khó khăn. Tác giả xin nêu ra đây một số thách thức đối với các đối tượng này để tham khảo: 

Với người đang lựa chọn ngành nghề: Kinh doanh ngân hàng là nghề thú vị, có cơ hội được tiếp xúc với nhiều người, biết nhiều giao dịch kinh tế, nghiều ngành nghề (bởi vì hầu hết mọi hoạt động của xã hội đều trực tiếp hay gián tiếp có liên quan tới tiền và giao dịch với tiền), được đánh giá là lĩnh vực có nhiều cơ hội sử dụng tổng hợp kiến thức khoa học, kinh tế, văn hóa và tích lũy nhanh kinh nghiệm kinh doanh. 

Đặc biệt, với cá nhân có năng khiếu trong giao tiếp, có kỹ năng dự đoán, sử dụng tổng hợp kiến thức xã hội và cuộc sống sẽ có nhiều cơ hội thành đạt trong nghề ngân hàng. 

Bên cạnh ưu việt và lợi thế của nghề ngân hàng, nhiều khó khăn và thách thức cần được ứng viên xác định trước khi đưa ra quyết định lựa chọn. Khi nói đến làm ngân hàng, mỗi người thường liên tưởng ngay tới tiền, theo khía cạnh “lương, thưởng cao, quyền lớn v.v.”. 

 Nhưng, thời gian qua (10 năm gần đây), để huy động được tiền gửi vào ngân hàng là thách thức lớn của tổ chức tín dụng, tạo không ít áp lực và rủi ro cho cán bộ ngân hàng. 

Với các nhân viên đang công tác trong ngành ngân hàng: Trong giai đoạn khủng hoảng vừa qua, nhiều ngân hàng trên thế giới, cả lớn lẫn bé, đã cắt giảm một số lượng lớn nhân viên.

Ví dụ, ở Mỹ, tính từ khi bắt đầu khủng hoảng tới 18/8/2010 số lượng công việc cắt giảm ở 4 ngân hàng (Citigroup, Merill Lynch, Lehman Brothers và JPMorgan Chase) lần lượt là 73. 056, 40.650, 23340, và 22.85 việc (Douglas, 2010). 

Hiện tượng này là kết cục không mong đợi của người lao động và chủ ngân hàng, song cũng như nhiều ngành khác, kinh doanh ngân hàng chỉ tồn tại lâu dài khi đủ bù đắp chi phí, đảm bảo thanh toán các trách nhiệm về thuế, phí, nhân công và duy trì nguồn vốn chủ sở hữu. 

Thua lỗ, không đáp ứng chi trả tiền gửi của người gửi tiền, mất khả năng thanh khoản và thanh toán, đóng cửa ngân hàng hoặc hợp nhất với ngân hàng khác là kết cục khó tránh khỏi trong dài hạn.

Để có thể hạn chế khó khăn và phòng tránh rủi ro cho mỗi cá nhân khi tham gia đội ngũ nhân sự ngân hàng, việc cập nhật kiến thức, tích lũy kinh nghiệm, rèn luyện tính cách hết sức cần thiết và quan trọng cho mỗi người. 

Với các nhà quản lý ngân hàng: tham gia đội ngũ quản lý kinh doanh ngân hàng chịu trọng trách lớn, mỗi vị trí quản lý có thách thức ở cấp độ khác nhau. Trong xu thế mở cửa và hội nhập, rủi ro trong lĩnh vực ngân hàng tinh vi và phức tạp hơn nhiều, cạnh tranh thị phần dịch vụ đặt ra thách thức lớn cho đội ngũ quản lý ngân hàng. 

Giao dịch thanh toán không biên giới, sự khác biệt trong ngôn ngữ thực hiện giao dịch kinh tế, luật pháp liên quan, mức độ chuyên môn, trang thiết bị, ứng dụng công nghệ hiện đại trong dịch vụ ngân hàng v.v. là những khó khăn thường nhật mà đội ngũ quản lý ngân hàng đối mặt. Một vài giao dịch ngoại tệ bất cẩn có thể cuốn trôi phần lớn thành quả lao động miệt mài của cả đội ngũ nhân sự trong một ngân hàng lớn. 

Sự kiện thua lỗ trong 2 giao dịch ngoại hối tại một ngân hàng thương mại lớn ở Việt Nam năm 2004, làm thất thiệt gần 500 tỷ đồng, là một trong số điển hình của thách thức trong kinh doanh ngân hàng đối với đội ngũ lãnh đạo. 

Một ví dụ khác, nhân viên chứng khoán Kerviel, 31 tuổi của Ngân hàng Societe Generale lợi dụng kẽ hở trong hệ thống bảo mật máy tính và thiếu sót trong quy trình kiểm soát theo cấp bậc của ngân hàng, đã làm ngân hàng này bị thiệt hại 4,9 tỷ euro năm 2007-2008. Sự kiện này đã làm cho ngân hàng có lịch sử hoạt động 144 năm, ngân hàng lớn thứ 2 ở Pháp với độ ngũ lãnh đạo dày dạn kinh nghiệm đã chao đảo. 

Để giảm thiểu rủi ro cho nhân sự quản lý ngân hàng, các đối tượng này cần có độ nhạy cảm cao trong kinh doanh, có khả năng dự liệu diễn biến của thị trường, nắm bắt các yếu tố vĩ mô của nền kinh tế. Mức độ hội nhập trong hoạt động ngân hàng, và chất lượng đối ngũ nhân sự là những yếu tố quan trọng cần được quan tâm và trau dồi. 

TS. Nguyễn thị Kim Oanh

 

Read more »

VPBank được Moody’s xếp hạng tín nhiệm ổn định

Đánh giá tín nhiệm của VPBank được xếp ở mức B3, triển vọng ổn định. Đây cũng là lần đầu tiên Moody’s đánh giá xếp hạng với nhà băng này. 

Theo Moody’s, xếp hạng tiền gửi bằng VND của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) ở mức B3, tương đương với các ngân hàng như Đầu tư và Phát triển (BIDV), Công Thương (Vietinbank), Quân đội (MB), Á Châu (ACB), Kỹ thương (Techcombank), Sài Gòn Thương Tín (Sacombank). Về xếp hạng tiền gửi ngoại tệ, Moody’s đánh giá VPBank ở mức B3, tương đương với MB, ACB, Techcombank, Sacombank. 

Lần đầu tiên VPBank được Moody's xếp hạng tín nhiệm ngân hàng.

Hệ số sức mạnh tài chính BFSR của VPBank được đánh giá ở mức E trong khi mức đánh giá tín dụng cơ sở BCA là Caa1. 7 nhà băng hàng đầu của Việt Nam cũng đang được Moody’s xếp hạng ở mức này.

Theo Moody’s, kết quả này dựa trên những thành công của VPBank trong chiến lược tăng trưởng mảng ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Trên thực tế, đây là mảng có tiềm năng phát triển mạnh và đem lại lợi nhuận tốt ở Việt Nam, giúp VPBank ít gặp rủi ro tín dụng từ nhóm khách hàng doanh nghiệp Nhà nước (SOEs). Theo nhìn nhận của Moody’s, VPBank là ngân hàng thuộc nhóm có dư nợ cho vay SOEs thấp nhất thị trường.

Theo phân tích của Moody's, rủi ro tiềm ẩn về chất lượng tài sản sẽ giảm đi nhờ những việc hiện đại hóa hệ thống quản trị rủi ro, bao gồm các nâng cấp về hạ tầng công nghệ thông tin, sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng cho các khách hàng thuộc phân khúc bán lẻ và SME. Moody’s tin rằng những cải tiến này sẽ giúp VPBank có cái nhìn rõ ràng hơn về chất lượng tài sản, đưa ra những giải pháp và điều chỉnh tiêu chuẩn cấp tín dụng một cách phù hợp. 

Đại diện lãnh đạo VPBank cho biết, với chiến lược tập trung vào phân khúc ngân hàng bán lẻ và SME, 3 năm gần đây VPBank đã triển khai những dự án chuyển đổi mạnh mẽ với sự hỗ trợ của công ty tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới McKinsey.

Tính đến hết tháng 8, vốn chủ sở hữu của VPBank đạt trên 7.000 tỷ đồng, tổng tài sản của VPBank trên 113.000 tỷ VND và trong Top các ngân hàng thương mại cổ phần có tổng tài sản lớn nhất tại Việt Nam. 

Kỳ Duyên

Read more »

Cần cơ chế đặc biệt cho doanh nghiệp nhỏ vay vốn

Nhà, xưởng đã thế chấp, cầm cố khắp nơi, nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa có dự án tốt, muốn phát triển sản xuất cũng không thể tiếp cận vốn. 

Số liệu từ Ngân hàng Nhà nước cho biết vốn ngân hàng đẩy ra nền kinh tế đã tăng trưởng mạnh từ đầu quý III, đến cuối tháng 8 tăng 6,45% so với cuối năm 2012. Trong đó, riêng tín dụng bằng VND tăng 10,4%. Bản thân các ngân hàng cũng thừa nhận tín dụng đã vào mùa tăng trưởng, có nơi trong một tháng giải ngân được vài ba nghìn tỷ đồng. Tuy nhiên, phần lớn nguồn tín dụng này mới chỉ đổ vào các doanh nghiệp lớn trong khi khối doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn rất khó tiếp cận vốn.

Lãi suất cho vay đã giảm mạnh, chỉ dao động từ 7 – 11% một năm với kỳ hạn ngắn và 12 – 13% với trung và dài hạn. Do đó, nhiều doanh nghiệp và các hiệp hội thừa nhận lãi suất không còn là trở ngại. Thay vào đó, vấn đề nằm ở việc họ không đáp ứng được quy định tài sản đảm bảo khi đi vay. 

Không nhiều ngân hàng sẵn sàng tài trợ vốn cho doanh nghiệp mà không yêu cầu tài sản thế chấp là nhà, xưởng. Ảnh minh họa: Anh Quân.

Ông Trần Thanh Hải - Giám đốc Công ty cổ phần Trần Sơn chuyên sản xuất gạch - cho biết, thủ tục vay ngân hàng năm nay đã cởi mở hơn, song doanh nghiệp vẫn vướng điều kiện tài sản đảm bảo. “Tài sản đã ngập ngụa trong nợ cũ, dù ngân hàng rất muốn cho vay nhưng với cơ chế hiện nay thì chúng tôi vẫn không thể vay được”, ông Hải nói.

Ông Tô Hoài Nam - Tổng thư ký Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng cho biết nhiều doanh nghiệp ký được hợp đồng rất tốt nhưng ngân hàng vẫn không cho vay. 

Ông Nam cũng trần tình việc khó xử lý các khoản nợ cũ để thu về tài sản đảm bảo và vay tiếp. “Từ năm 2008 đến nay doanh nghiệp gặp rất nhiều khó khăn, vì thế cứ yếu dần đi, cộng với đó là thị trường tiêu thụ bị thu hẹp, sản xuất chật vậy”, ông Nam cho biết.

Không ít doanh nghiệp xin thế chấp bằng chính phương án kinh doanh, hợp đồng bán hàng nhưng theo ông Nam, phía người cho vay không tán đồng. “Ngân hàng không chấp thuận vì để đánh giá một hoạt động như vậy đòi hỏi rất kỳ công, do vậy họ vẫn cứ quan tâm đến tài sản đảm bảo vì nó chắc chắn hơn”, vị này nói.

Từ đó, ông Nam cho rằng việc cấp bách lúc này là cần phải giảm bớt yêu cầu về tài sản đảm bảo, nếu không dù Nhà nước có nỗ lực bao nhiêu đi nữa thì bài toán giữa doanh nghiệp với ngân hàng sẽ không bao giờ giải được, doanh nghiệp sẽ không có lối thoát. Tuy nhiên, việc hạ chuẩn tín dụng trong bối cảnh hiện nay là việc ít nhà băng dám làm.

Trao đổi với VnExpress.net, một vài ngân hàng khẳng định đã mạnh dạn cho vay không cần tài sản thế chấp trong lúc này. Ông Phan Huy Khang - Tổng giám đốc Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) cho biết, hiện nhà băng này vẫn tài trợ vốn mà không cần thế chấp bằng bất động sản. Vị này cho hay, doanh nghiệp có thể thế chấp bằng hợp đồng, hàng tồn kho nhưng miễn họ phải đáp ứng những điều kiện nghiêm ngặt kèm theo để tránh rủi ro. "Số doanh nghiệp được tài trợ vốn không cần thế chấp bằng bất động sản chiếm khoảng 6% tổng dư nợ của ngân hàng", đại diện Sacombank ước tính.

Trong khi đó, đa phần các ngân hàng tỏ ra e ngại, dè chừng khi tài trợ vốn qua L/C xuất khẩu, cho vay vốn lưu động thế chấp hàng tồn kho sau hàng loạt sự việc tranh chấp kho hàng xảy ra gần đây. Tổng giám đốc một ngân hàng cổ phần chia sẻ thật, nhà băng nào không có hệ thống kho bãi tốt thì không nên cho vay vốn bằng hàng, rủi ro sẽ rất lớn. Vị này dẫn chứng, không ít đơn vị cho vay nhưng lại giao kho hàng cho một bên thứ 3 trông nom. Sau đó, doanh nghiệp "móc ngoặc" với nhân viên bảo vệ để đánh tráo hàng trong kho. "Những chuyện rủi ro với kho hàng không hiếm nên đây là lý do vì sao một số nơi e ngại", ông giải thích.

Cán bộ tín dụng một ngân hàng khác thì nói thẳng: "Nếu là doanh nghiệp nhỏ đang khó khăn, tình hình tài chính lại không tốt, nói thật chúng tôi cũng không dám cho vay tín chấp hay thế chấp bằng hợp đồng, hàng hóa". Anh này giải thích, nếu là khách hàng cũ, đang có dư nợ nhưng gặp khó khăn nhất thời, ngân hàng sẵn sàng cơ cấu, dùng công cụ hỗ trợ nợ vì dù sao cũng đã "biết nhau".

Huyền Thư - Thanh Lan

Read more »

BIDV cấp vốn xây nhà thu nhập thấp

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam vừa cho Vicoland và Địa ốc Hoàng Quân vay 657,7 tỷ đồng từ nguồn tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước để xây nhà ở xã hội tại Huế và TP HCM.

Thông tin từ Ngân hàng Nhà nước cho biết, cơ quan này đã xác nhận việc đăng ký khoản cho vay của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) bằng nguồn tái cấp vốn đối với 2 doanh nghiệp bất động sản là Tập đoàn Xây dựng và Phát triển nhà Vicoland và Công ty Địa ốc Hoàng Quân.

Theo đó, BIDV sẽ cho Vicoland vay 117,7 tỷ đồng để xây nhà ở xã hội tại Tỉnh Thừa Thiên Huế. Trong khi đó, Địa ốc Hoàng Quân sẽ được BIDV cấp 540 tỷ để đầu tư dự án chuyển đổi công năng sang nhà ở xã hội tại TP HCM. Các khoản vay này được BIDV cho vay từ nguồn tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước trong gói tín dụng 30.000 tỷ đồng.

BIDV là ngân hàng đầu tiên công bố gói chi tiết gói cho vay hỗ trợ mua nhà ở xã hội, nhà thu nhập thấp và cam kết giải ngân một phần ba trong gói 30.000 tỷ đồng. 

Một lãnh đạo của BIDV cho biết, trong 2-3 năm đầu, BIDV sẽ dành 60% trọng số cho vay với doanh nghiệp, 40% còn lại cho vay người mua nhà. Các năm tiếp theo, cụ thể là năm thứ 5, tỷ lệ người mua nhà vay sẽ là 80-90%. 

Thanh Thanh Lan

Read more »